Рейтинг страховых компаний 2013 по каско

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Наличие полиса КАСКО – это гарантия дополнительной защиты для транспортного средства и возможность для водителя избежать крупных расходов в случае непредвиденного ДТП. Но чтобы выбрать лучший вариант, нужно учитывать текущий рейтинг страховых компаний и внимательно изучить условия, которые предлагаются автолюбителям.

Как составляется рейтинг страховых компаний?

Центральными показателями, на базе которых формируется рейтинг страховых организаций по КАСКО, считаются надёжность фирмы, простота алгоритма получения компенсации, а также ценовая политика предлагаемых услуг. Хотя иногда дополнительно могут учитываться новые факторы, которые отражаются в следующих обозначениях:

Итоговый рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как и напрямую от упомянутых фирм, так и в виде отзывов от пользователей. Также немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и число судебных разбирательств.

Рейтинговые страховщики, представленные в России

Нередко рейтинг самых выгодных страховщиков совершается на основании исследования рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX). Подобные учреждения лично формируют среднюю оценку надёжности финансовых показателей и анализируют официальную документацию страховщиков о выданных премиях.

Что касается народного рейтинга или списка по страховым выплатам за конкретный период, то они изначально необъективны из-за высокого риска накруток и прочего мошенничества. Также не стоит упускать из виду судебные и народные рейтинги. В первой ситуации ТОП демонстрирует, с какими именно компаниями наиболее велика вероятность довести дело до суда, чтобы добиться выплаты положенной компенсации. А народный рейтинг вообще определяется самими потребителями определённых агентств КАСКО.

В отличие от обязательной страховки автомобиля, КАСКО приобретается уже по желанию. Поэтому внимание к поиску и выбору компании отличается особой требовательностью. И для того, чтобы найти лучшую организацию в России, стоит рассматривать результаты параллельно нескольких рейтингов.

Каковы параметры надёжности, по которым оцениваются страховщики?

Страховщик не сумеет занять верхнюю позицию рейтинга только по результатам работы за 1-2 года. Поскольку для статистики берутся усреднённые показатели, чтобы уравнять шансы, как новых фирм, так и популярных организаций. Так профессиональные рейтинговые агентства всегда обращают внимание на:

• финансовую надёжность (опираясь на данные ЦБ и ФНС);
• количество и скорость совершения выплат по договорам;
• общее число филиалов, скорость реакции эксперта в случае аварии;
• возможность удалённой оценки (и её справедливость);
• наличие судебных разбирательств и их исход.

Сейчас действует несколько версий рейтингов, согласно которым определяется репутация таких компаний. Официальный вариант по КАСКО, составляемый специальными аналитическими компаниями, где изучают финансовые показатели работы, объёмы заключенных соглашений, размеры выплат по договорам и иную смежную информацию, после чего суммируют данные и составляют объективные выводы. Подобный отчёт вызывает доверие, поскольку основан на реальных фактах, а не на субъективных мнениях.

Рейтинговые оценки

Согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год, в финальный список вошли фирмы, которые являются лидером с максимальной степенью надёжности и самыми льготными условиями автострахования по КАСКО. Также туда вошло несколько организаций с показателями АА+, которые тоже гарантируют получение стандартной компенсации в размере и во временные рамки, которые прописаны в договоре. Среди хороших компаний стоит отметить:

1. Ингосстрах.
2. ВТБ.
3. Согаз.
4. Ренессанс Страхование.
5. Ресо Гарант.

Заодно стоит взять во внимание и смежный рейтинг страховых фирм по КАСКО, который опирается на вероятности возникновения спорных ситуаций и необходимости в судебных разбирательствах. Если оценивать процент общих обращений в суд, то в лидерах:

• Британский Страховой Дом – 0,14%;
• КРК-Страхование – 0,16%;
• Абсолют – 0,28%;
• Ренессанс – 0,32%;
• Альфа – 0,50%.

Важно учесть, что на процент обращений в суд тесно взаимосвязан с количеством застрахованных в данной компании граждан. Чем выше число автомобилей, защищённых согласно программе КАСКО, тем выше вероятность, что может возникнуть конфликт и какая-то из сторон подаст жалобу в вышестоящие органы.

Кто является основным игроком на рынке автострахования в России?

Компании, которые чаще всего фигурируют в различных рейтингах, известны как крупные организации с актуальными предложениями не только относительно страховки КАСКО для водителей, но и в случае с другими услугами. В ТОП-5 самых популярных игроков на рынке РФ неизменно входят:

Роль данных организаций выделена отдельно, поскольку перечисленные страховые компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют оформление ОСАГО и КАСКО, как для собственных клиентов, так и для других граждан. Рейтинг и оценки экспертов, неоднократно подтверждали, что там полис осуществляется на максимально выгодных условиях.

Где самое дешёвое КАСКО?

В среднем годовой полис КАСКО обходится водителю размером в 4-12% от общей цены приобретённого транспорта. Поэтому повлиять на конечную цену страховки могут различные факторы:

• марка машины и её класс;
• количество вписанных в неё водителей;
• наличие кредита;
• дополнительные опции (эвакуация и др.);
• величина франшизы;
• коэффициент (если возраст до 21 или после 65 лет).

Но стоит учитывать, что чем больше опций в страховом договоре, тем становится выше стоимость полиса. И выбирая конкретную программу, многие автовладельцы стараются максимально сэкономить. А самое экономное КАСКО на транспорт предлагают:

1. Тинькофф. В компании можно купить полис онлайн с учётом выбранных рисков и даже получить скидку в 5% при комплексном заказе.
2. Организация распространяет схему «Умное страхование», где убираются отдельные риски для авто с пробегом.
3. Ренессанс. Здесь все водители до 30 лет, могут приобрести полис со скидкой до 50% на выгодных условиях.
4. Альфа. Дополнительный вариант в виде «Умного КАСКО» есть возможность сэкономить до 55% и заранее просчитать выплаты.
5. Ингосстрах. Специализируется на клиентах с опытом вождения, предлагают скидку за франшизу и установку системы слежения.

Самое дешёвое КАСКО рекомендуют оформлять особенно внимательно и тщательно изучать все условия в контракте. При выборе стоит отталкиваться не только от низкой цены, но и точно убедиться в надёжности самого страхователя.

Общий рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

Списки, состоящие из профессиональных компаний, позволяют заинтересованным водителям учесть реальные риски, связанные с финансами организации и распределением страховых взносов. Так, согласно итоговой оценке рейтинговых агентств, лучшими страховщиками оказались:

Если подводить итоги по надёжным страховым фирмам с услугой КАСКО, следует сделать закономерный вывод, что при оформлении страхового договора непременно стоит внимательно изучать все пункты сделки и помнить про названия, которые фигурируют в проверенных рейтингах.

Рейтинг лучших страховых компаний КАСКО

Когда человек приобретает машину, первым делом он, конечно, задумывается о ее безопасности — сигнализация, поиск охраняемой стоянки или гаража. Однако, любая машина может пострадать в ДТП, от действий автомобильных воров, и если нет страховки по КАСКО, то придется своими собственными силами восстанавливать автомобиль после аварии, или надеяться на нашу доблестную полицию, что воры будут найдены, а машина возвращена владельцу.

Исходя из всего этого, нужно задуматься о страховании автомобиля. В России есть два основных вида страхования:

• ОСАГО — вы страхуете свою ответственность, и в случае аварии по вашей вине страховая компания обязуется оплатить все расходы на ремонт автомобиля пострадавшей стороны, данный вид страховки является обязательным;
• КАСКО — вы страхуете свой автомобиль от угона или ущерба.

Страхование по КАСКО является дорогостоящим — годовая стоимость полиса может достигать до 20% от цены автомобиля. Зато, имея такой полис, можно не переживать, потому что страховая компания оплатит вам ремонт даже самой мелкой царапины или вмятины, а в случае угона вы можете получить всю сумму стоимости автомобиля на руки.

Но, как это обычно случается, страховые компании не всегда выполняют свои обязательства, и перед автовладельцем встает вопрос — как выбрать самую надежную и честную компанию? Многие ориентируются на отзывы знакомых и страхуются в тех компаниях, которые им посоветуют друзья. Однако, выбрать страховщика можно и на основе рейтингов страховых компаний, которые ежегодно составляются рейтинговыми агентствами.

Рейтинговые агентства присуждают каждой компании оценку:

• А++ — такая отметка обозначает, что страховщик обладает высокой оценкой надежности;
• Е — наименее надежные страховые компании.

Также рейтинг компаний формируется и на основе отзывов клиентов, оценки распределяются по шкале от нуля до шестидесяти баллов.

Еще одной из оценок, по которой формируется рэнкинг компаний, является процент отказов — в скольких случаях клиентам было отказано в выплатах, и отношение данного показателя к общему количеству клиентов.

Посмотрим каким образом расположились самые большие компании России по всем этим показателям.

За 12 месяцев 2013 года рейтинг по шкале надежности выглядит так:

• Страховой дом «ВСК»;
• ВТБ Страхование;
• Ренессанс;
• РЕСО-Гарантия;
• УралСиб.

Все эти компании получили высшую оценку А++ по итогам анализа экспертного рейтингового агентства РА.

Если рассматривать каким образом расположились оценки согласно опросам клиентов, то картина приобретает немного другой вид:

• РЕСО-Гарантия — свыше 54 баллов;
• Страх. дом ВСК — 46 баллов;
• УралСиб — чуть выше 42 баллов;
• Ренессанс — 39,6;
• Сургутнефтегаз — 34,4 балла.

Если же посмотреть на картину на основе доли отказов в выплатах, то рэнкинг выглядит таким образом:

• Ингосстрах — 2 процента отказов;
• РЕСО-Гарантия — 2,7%;
• Росгосстрах — 4%;
• Согласие — 6,6%;
• ВСК — 3,42%.

По данному коэффициенту на самых последних местах из 50-и компаний стоят:

• АСК-Петербург;
• РСТК;
• СК Екатеринбург;
• Астро-Волга;
• Купеческое.

Данный рейтинг составлен НРА — Национальным Рейтинговым Агентством, которое строит свой рейтинг на основе данных, полученных из самих страховых компаний. Стоит отметить, что СК участвуют в этой оценке полностью добровольно, и многие из них не афишируют результаты своей работы и поэтому не участвуют в рейтинге.

Выбирая страховую компанию для оформления полиса КАСКО, нужно учитывать весь комплекс данных:

• отзывы знакомых;
• результаты независимых рейтингов;
• собственные впечатления от посещения офиса и общения с персоналом.

А самое главное — это внимательно читать текст договора и не стесняясь спрашивать обо всем, что непонятно.

Данная статья не претендует на истину в первой инстанции и лишь является объективным мнением автора.

Рейтинг страховых компаний

Рейтинг страховых компаний (СК) по КАСКО и ОСАГО по отзывам клиентов за 2012 и 2013 гг.
Индекс лояльности, индекс доверия

Приведенная ниже информация (табл. 1) представляет собой обобщенные сведения по отзывам клиентов (страхователь) страховых компаний (страховщик, СК) и позволяет заинтересованным лицам правильно выбрать страховую компанию и, в определенной мере, самому застраховаться от неоправданных рисков при выборе страховой компании и избежать заключение договора с недобросовестным страховщиком.

табл. 1. Рейтинг страховых компаний по отзывам клиентов

СК – страховая компания (страховщик);

ИП – интегральный показатель (приведенный расчетный интервал от 0 до 1).

Рейтинг построен на основе данных по отзывам действующих и бывших клиентов страховых компаний (страховщик, СК), опубликованных на портале “Страховой Гуру” (скриншот) с учетом данных ТОП-10 Google и Яндекс (выборка сайтов за период 07-09.07.2013г.).

Величина, указанная в графе ИП, представляет собой интегральный показатель положительных и отрицательных отзывов по СК, изменяющийся от 0 до 1, рассчитанный с учетом весовых коэффициентов, учитывающих количество положительных и отрицательных отзывов, общее количество отзывов по каждой СК, количество отзывов по всем СК.

Предпочтение в выборе СК (табл. 1) следует отдать той страховой компании, у которой значение величины ИП больше. Как следует из данных, представленных в таблице 1, наиболее недобросовестным страховщиком по отзывам клиентов является Росгосстрах. Основными претензиями к данной компании являются: существенное занижение страховых выплат, затягивание страховых выплат, действия компании, обуславливающие необходимость взыскания выплат через суд, и прочее.

Сопоставление данных, приведенных в табл. 1 по ИП СК, со сведениями по индексам лояльности (ИЛ), представленным рейтинговым агентством AK&M (рэнкинг лояльности страховых компаний России по итогам 2012 года), и полученных на основе статистики, опубликованной на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам РФ (ФСФР), свидетельствует об отсутствии корреляции между ИП СК и ИЛ СК по сопоставимым СК как по КАСКО, так и по ОСАГО (анализ сведений по 30 СК). Данное обстоятельство свидетельствует, что так называемый индекс лояльности не отражает риски клиентов СК, когда выбор СК осуществляется на основе официальных сведений, представленных в отчетности СК.

В силу изложенного к официальным данным Федеральной службы по финансовым рынкам, в том числе и за 2012 и 2013 гг., следует относиться с осторожностью, так как нередко СК впоследствии в качестве опровержения собственных сведений, представленных в ФСФР, ссылаются на так называемые технические сбои при формировании отчетов, что, в свою очередь, оставляет сомнение в достоверности сведений, представляемых СК в ФСФР, в целом.

В определенной мере приведенные в табл. 1 значения ИП можно интерпретировать как “индекс доверия” клиентов к СК. При наличии выбора СК из двух и более, приведенных в табл. 1 (см. выше), следует ориентироваться на большее значение ИП для СК при выборе той или иной СК с целью заключения договоров по КАСКО или ОСАГО.

Вместе с тем, и к приведенным выше сведениям по ИП СК следует относиться с некоторой долей осторожности, так как неизвестны исходные данные по формированию положительных и отрицательных отзывов со стороны клиентов СК.

Ниже (табл. 2 и 3) приведены сведения по наилучшим и наихудшим оценкам сопоставления ИП и ИЛ для ряда страховых компаний как в целом по КАСКО и ОСАГО (графа 1 табл. 2 и 3), так и раздельно (графы 2 и 3 табл. 2 и 3). В определенной мере данный подход позволяет нивелировать субъективность оценки клиентов СК.

Сведения из табл. 2 позволяют выбрать наиболее предпочтительные СК при страховании по КАСКО и ОСАГО (графы 2 и 3 соответственно).

Сведения из табл. 3 позволяют учесть риск обращения в страховые компании при страховании по КАСКО и ОСАГО (графы 2 и 3 соответственно).

табл. 2. Результаты сопоставления ИП и ИЛ: наилучшие оценки (по убыванию)

Рейтинг компаний по КАСКО

Каско – вид страхования, основанный на добровольной основе. В отличии от ОСАГО, КАСКО – возмещение ущерба и ремонт вашего автомобиля в любом случае, даже если виновником ДТП являетесь Вы. Оформляя договор по КАСКО, вы страхуете свой автомобиль от ущерба, от угона, от пожара и т.д. (в зависимости от содержания договора страховой компании).

Сколько стоит КАСКО?

Единственным отрицательным моментом по КАСКО – это его стоимость. Стоимость определяется страховой компании на основе их коэффициентов, вашего стажа, возраста автомобиля, мощности и т.д.

Обязательным страхованием КАСКО является для кредитных автомобилей, купленных по системе автокредитования (Обзор систем автокредитования от крупнейших банков РФ).

Какие подводные камни нужно учитывать, при страховании КАСКО?

1. Прежде чем страховать ваш автомобиль по КАСКО, нужно внимательно изучить рынок страховых компаний: У каждой компании своя цена, свои тарифы, некоторые компании страхуют не любые автомобили (не каждая компания возьмётся страховать, например, кабриолет), так же внимательно нужно изучить экономическое положение компании (на случай банкротства).
2. При составлении договора со страховой компанией, обязательно ознакомьтесь со всеми условиями:

• страхование на угон и хищение – смотрите, чтобы «угон» считался «без ограничений по месту парковки», т.к. некоторые страховые компании не признают страховой случай «угон от бордюра» и т.п.;
• требование к охранной сигнализации;
• обратите внимание на те пункты, которые не считаются страховыми.

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Ранее мы уже приводили рейтинги страховых компании в предыдущей статье, посвящённой ОСАГО: Какую страховую компанию выбрать? Рейтинг компаний по ОСАГО ,но тем не менее, опять же опубликуем их в этой статье, т.к. при страховании КАКСКО, как упоминалось выше, нужно учитывать положение компании и её способность выплачивать деньги.

Данная таблица показывает нам вероятность выполнения своих обязанностей перед клиентами. В расчет идет положение компании, охват рынка, клиентская база и т.д.

Следующий рейтинг надежности складывается на основе данных компаний, которые добровольно решили пройти процедуру независимой оценки.

Рэнкинг страховых компаний по КАСКО

Это своеобразный рейтинг страховых компаний за 1 полугодие 2013г. Рэнкинг создаётся на основании информации Федеральной службы по финансовым рынкам. Рэнкинг не является фиксированный рейтингом, он меняется примерно 1 раз в квартал.

Надеемся, что после прочтения данного материала, вы прояснили для себя все вопросы и готовы выбрать страховую компанию. Как застраховать авто?

Так же, мы советуем Вам, поговорить с бывалыми, теми, кому уже ремонтировали авто по КАСКО, ведь многое зависит и от сервисов при страховых: качество работы и время. Бывали случаи, когда клиенты месяцами ждали свои автомобиль, или качество выполненных работ, мягко говоря, было плохим: не попали по цвету при покраске детали и т.д.

Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО 2013-2014

Каждый автовладелец задается вопросом: «В какой страховой компании покупка КАСКО будет надежнее?». Для получения ответа необходимо понимание первоочередных критериев выбора страховщика.

Построение рейтинга лучших страховых компаний, работающих в страховании КАСКО, основано на ежемесячных отчетах надежности от независимого рейтингового агентства «Эксперт РА», а именно на финансовых показателях страховщиков, проценте отказов, сроках подачи заявления и выплат страховых возмещений. Ведущие страховые компании финансово устойчивы в зависимости от суммы страховых премий и выплат за определенный период предыдущего года. Степень надежности определяется:

• Более высокими доходами по КАСКО у высоконадежных компаний;
• Наибольшими сборами по КАСКО, отражающими голоса автовладельцев в рублевом выражении. Более доверительное отношение водителей к страховщику приводит к большему объему его страховой премии.

Это ключевые критерии для формирования рейтинга ведущих игроков российского рынка автострахования.

15 лучших страховых компаний по КАСКО по итогам 2013-2014 года

1. РОСГОССТРАХ (Выплаты – 22144,4 млн.руб. / Премии – 53526,6 млн.руб.)
2. СОГАЗ (Выплаты – 17316,8 млн.руб. / Премии – 51993,9 млн.руб.)
3. ИНГОСТРАХ (Выплаты – 21932,2 млн.руб. / Премии – 34586,0 млн.руб.)
4. РЕСО-ГАРАНТИЯ (Выплаты – 15716,1 млн.руб. / Премии – 29696,7 млн.руб.)
5. СОГЛАСИЕ (Выплаты – 11791,4 млн.руб. / Премии – 19882,4 млн.руб.)
6. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ (Выплаты – 8601,3 млн.руб. / Премии – 19111,3 млн.руб.)
7. ВТБ СТРАХОВАНИЕ (Выплаты – 5098,4 млн.руб. / Премии 18773,6 млн.руб.)
8. ВСК (Выплаты – 7935,1 млн.руб. / Премии – 17347,4 млн.руб.)
9. АЛЬЯНС (Выплаты – 7598,4 млн.руб. / Премии – 15287,0 млн.руб.)
10. МАКС (Выплаты – 4916,0 млн.руб. / Премии – 10474,7 млн.руб.)
11. РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ (Выплаты – 88,0 млн.руб. / Премии – 10252,8 млн.руб.)
12. ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ (Выплаты – 5818,0 млн.руб. / Премии – 9425,9 млн.руб.)
13. СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК (Выплаты – 7138,0 млн.руб. / Премии – 9246,3 млн.руб.)
14. УРАЛСИБ (Выплаты – 4448,5 млн.руб. / Премии – 7826,4 млн.руб.)
15. ППФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (Выплаты – 372,9 млн.руб. / Премии – 6900,8 млн.руб.)

Рассчитать стоимость КАСКО в лучших страховых компаниях можно при помощи калькулятора КАСКО, представленного на главной странице нашего сайта.

Источники:

http://autourist.expert/strahovanie/kasko/rejting-strahovyh-kompanij-kasko.html
http://vodi.su/reyting-luchshih-strahovyih-kompaniy-kasko/
http://market-mg.narod.ru/osv_rejting_strah_2012-2013.htm
http://vaz-2114-lada.ru/2013/12/kakuyu-strakhovuyu-kompaniyu-vybrat-rejjting-kompanijj-po-kasko/
http://lins63.ru/articles/reyting-luchshih-strahovyh-kompaniy-po-kasko-2013-2014